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揭秘:支付宝为何选择此时对提现收费?

来源: 21世纪经济报道 2016-09-13 16:16 收藏

天下没有免费的午餐,用在第三方支付上最为合适不过。

揭秘:支付宝为何选择此时对提现收费?

继今年3月微信支付宣布提现收费之后,支付宝9月12日发布公告称,因综合经营成本上升,自10月12日起,支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费,个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。在用完基础免费额度后,用户可以使用蚂蚁积分兑换更多免费提现额度。

支付宝相关人士在接受21世纪经济报道记者采访时称,用户从支付宝账户的余额直接提现至银行卡需要收费,而从余额转至余额宝再提现,则完全免费。

坚持了半年以后,支付宝终于也步微信后尘,成本是压倒骆驼的最后一根稻草。腾讯公司董事会主席兼CEO马化腾此前公开表示,第三方支付平台要向银行缴纳转账手续费,比例大概为千分之一左右。除去第三方平台的利息收入,今年1月微信的成本仍然高达3亿元,这也是微信方面宣布提现收费的主要原因之一。

对于官方公告提及的成本,前述支付宝人士仅仅表示,“成本方面,我们比微信只多不少,因为我们市场份额比他们多。”

不过,在业内人士看来,支付宝此举一方面是为了增加营收,另一方面则是为了扩大积分的作用而增加用户黏度。其坚持服务小微客户的定位,也与传统金融之间拉开了越来越大的差距。

余额宝“蓄水”

去年8月,央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿规定,支付机构单个客户所有支付账户单日累计金额不能超过5000元,年累计应不超过20万元。这一政策的出台正是为了限制第三方支付金额直接从银行账户扣款。

今年7月1日,该办法正式施行,不仅有非实名账户终生只有1000元额度规定,亦对第三方支付的余额支付上限做了明确规定,Ⅰ类账户1000元,Ⅱ类账户10万/年,III类账户,余额支付额度20万/年。

额度的限制,使得第三方支付平台向多元化的支付场景扩张受到了很大的打击。比如汽车、数码家电、奢侈品等行业的线上支付额度受限,用户只能通过银行卡完成支付。微信支付、支付宝被迫成为支付通道,现金储备变得不现实。

而理财产品成为了新政的避风港。余额宝是活期资金管理平台,用户资金通过余额宝不仅可获得收益,且通过余额宝支付并不受“余额支付额度”的限制。

因此,在此次支付宝的提现公告中,余额宝的功能再次被放大。尽管余额宝转到自己的银行卡继续免费,但需要注意的是,10月12日起从余额新转入余额宝的资金,转出时只能转回到余额,不能直接转出到银行卡。

资深电商行业分析人士鲁振旺在接受21世纪经济报道记者采访时认为,支付宝目前的提现压力比微信更大,估计交易手续费也是天文数字。“等到羊养肥了,不用再继续喂饲料了,你跑到羊圈外面,只有饿死的份。现在的用户对第三方支付平台的依赖度太高,腾讯和蚂蚁金服都不担心用户流失,才会做出收费的决定。”

在他看来,支付宝的服务对象是小微用户,而不是大额转账的用户。换句话说,利用支付宝通道转账省钱,又不消费理财的用户,是他们不欢迎的。支付宝此举,一方面是为了促进场景消费,一方面是为余额宝扩大规模。

补贴或告终结

对于为何选择此时收费?支付宝官方表示,由于承担的综合经营成本上升较快,收费是为了减轻部分成本压力。至于为何选择对提现环节收费,支付宝解释是因为用户使用支付场景的频次比提现高很多,选择对提现收费对用户的影响相对会小很多。

由于规则表示用户可通过蚂蚁积分来获得免提现额度,而蚂蚁积分的获得通道多为场景化的移动支付,如线下支付宝付款享受阶梯积分,用支付宝打车加5分,缴水电燃气等费用加10分,境外当面付也加10分等。此外,通过支付宝完成互联网金融和理财相关工作亦享受加分奖励,如购买余额宝、招财宝、聚宝基金等产品享受阶梯积分,用蚂蚁花呗账单分期加10分等等。

因此,只要用户通过支付宝完成多场景支付,便可享受免提现额度奖励。显然,支付宝的目的并非是为了向用户收费,而是不断拓展应用场景,并增加使用频次。这一决策也是在微信支付不断攻城掠地的态势下,其在产品设计上做出的因势利导。

艾瑞咨询数据显示,2016第一季度,第三方互联网支付交易规模市场份额中,支付宝占比为43.3%,财付通占比20.1%,银商占比11.1%,快钱占比7.0%,这四家支付巨头占据了近80%的市场份额。剩下约20%的份额由200家中小型支付企业抢食。

对于占据绝对市场份额的微信、支付宝来说,今年先后宣布对提现服务收费,预示着互联网行业经过了长期的“补贴”后,已经进入了收割期。实际上,用户对互联网付费服务已经不再陌生。酷狗和QQ音乐均对外宣布自己的付费用户数已达千万,爱奇艺通过独播剧《盗墓笔记》、《蜀山战纪》和《太阳的后裔》等带动付费会员数冲破2000万大关。这些都显示网民的消费习惯正在发生变化。

支付宝在公告中还表示,对于超出免费额度的提现收费,并非一个容易的决定,更不意味着支付宝从此将以赚钱作为唯一目的。“但所有服务都需要以可持续的资源为依托,勉力支撑有违客观商业规律。”

随着用户在互联网为优质内容和服务付费意愿的提升,部分互联网企业开始不再将“免费”作为吸引用户的唯一手段,而是提升服务质量,扩大服务范围去吸引“付费”用户,这也是中国互联网走向成熟的标志。

鲁振旺认为,任何商业体都不会亏损赚吆喝,免费服务带来的巨大交易成本和人工费用,并不能降低平台的边际成本,相反会不断提高平台的运营费用,对于平台的持续创新和服务能力是致命打击。“原有的免费政策只是一种贴补策略,将来把它做成盈利的一部分,也并不难。”

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