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点融网巨额融资的背后:渣打尽调9个月花了900万美金

来源:投资界 2015-08-21 10:50 收藏

8月20日消息,点融网在上海宣布获得2.07亿美元C轮融资,渣打银行及中国互联网金融科技基金(CFF)领投,渤海租赁及之前的两轮投资方参与了跟投。

  8月20日消息,点融网在上海宣布获得2.07亿美元C轮融资,渣打银行及中国互联网金融科技基金(CFF)领投,渤海租赁及之前的两轮投资方参与了跟投。

此次融资创下两项纪录:

1、从融资数额上看,2.07亿美元,是目前国内P2P网贷领域单笔最大融资。

  之前我们听说过金额较大的融资有:人人贷2014年初获得1.3亿美元A轮融资、今年玖富获得的1亿美元融资、趣分期获得蚂蚁金服领投的2亿美元融资等。

  怎么花这笔“巨款”?点融网联合创始人苏海德说,将进一步增加技术投入,包括招聘技术人才、进一步完善交易系统等。

2、从投资方来看,这是渣打银行第一次投资国内P2P网贷,是传统银行首次注资互联网金融公司,也是中民投旗下互金基金首投。

  渣打银行董事总经理、直接投资业务全球联席总裁朱伟介绍道,渣达银行直接投资业务(简称“渣达直投”)和传统的私募基金不一样,是渣打银行全资的、专门负责股本融资的机构。其使命是支持渣打银行对其核心客户,特别是那些拥有非常优秀素质和成长潜力的成长型企业进行投资。所以,跟点融网的联姻也是通过认真“交往”才完成的。

  互联网技术和互联网金融深度融合已是大势所趋,各大商业银行已经开始挑选合适的金融技术公司,意在帮助其冲破传统业务的天花板。2014年,花旗银行就参与过对美国知名个人理财平台Betterment的C轮投资。

  点融网联合创始人郭宇航笑称,渣打直投对点融网做尽职调查,就用了9个月时间,花了900多万美金,把点融网里里外外、上上下下都研究得非常透,所以,每个点融网的投资人,背后都有世界级风控专家做背书,完全可以放心。

  渣打直投投资点融网,是否以意味着会与点融网进行合作,或者引入点融网的技术开展互联网金融业务?

  朱伟表示,渣打银行特别专注于新兴国家,特别是亚洲、非洲、中东国家的金融服务。在金融领域,这些国家和中国有非常相似的地方。未来,点融网可以在地域上进行扩张,而渣打银行在这些地域巨大的客户和市场资源,有协同效应发挥的可能。

另一家领投方,中国互联网金融科技基金(CFF)也来头不小 ,是中民投子公司中民国际及广发证券旗下广发投资共同发起成立的,专注在全球范围内投资互联网金融科技公司的私募股权投资基金。

  需要特别指出的是,点融网是中国互联网金融科技基金设立后所投的第一家企业。中国互联网金融科技基金执行董事廖锋认为,传统银行存款、贷款、汇款三个基础都被互联网所改变,必须依靠大数据、征信和精准营销来开展业务,在这个过程中,会出现越来越多新的互联网金融机构。传统金融机构投资优秀的互联网企业,是接触、了解乃至拥抱互联网金融最好的途径。

点融网C轮2.07亿美元融资背后的五大看点: 渣打国内P2P首投,尽调9个月花了900万美金


“幸运儿”的背后的努力

  点融网虽然2013年初就已经上线,但在外界看来,一直“不温不火”。联合创始人郭宇航说,点融网的成交量其实一直是“落后”的,用了一年的时间才赶上行业平均水平。那么,它为什么这么幸运地获得巨额融资呢?

1、复制Lending Club模式,超强团队组合

  点融网联合创始人苏海德(Soul Htite)同时也是Lending Club的创始人之一,2007年创建Lending Club时担任CTO。刚认识郭宇航时,苏海德正在中国开设一家软件公司,主要给Lending Club做技术外包服务。他问郭宇航,Lending Club这种模式在中国有没有机会?当时的郭律师表示很困难,对这种没有监管、没有明确法规的创业模式心中存有很大的疑虑。

  苏海德在中国复制Lending Club的想法很坚定,就邀请郭宇航去Lending Club旧金山办公室参观,两周观察学习之后,郭宇航认为这种模式可以在中国尝试下。

2、坚持只做信用中介,大数据配对降低风险、避免资金池

  点融网坚持只做纯正的P2P网贷,但是又在传统之上进行了创新,最早是采取类似于拍拍贷的“散标”模式,但是发现投资人并不会主动地去分散投资以降低风险,于是,就发展成为现在的“团团赚”模式。

  “团团赚”将每一位投资人的资金分散到平台的每一个贷款标的,就算小额的资金,也能通过这种方式,实现完全地分散,最大程度地消除P2P 产品风险。每个买入“团团赚”旗下某一个团的投资人,不仅仅能购买当时正在募资的债权的份额,还能按比例购买该团历史上所有的债权、未来进入到该团的所有债权的一个份额。

  这种模式背后有复杂的算法,不仅能最大限度地降低坏账损失,也不是监管层所禁止的资金池模式。其运算方式和纳斯达克交易所是一样的。只不过纳斯达克是交易股权,而‘团团赚’是交易债券。

3、只求活得长、活得稳,而不着急追赶速度

  一般而言,P2P网贷公司都比较喜欢宣称自己的增长速度有多快、信贷额度有多大,以“大”和“快”取胜。郭宇航认为,在“万众创业”浮躁、喧嚣的大氛围下,要能够守住自己的底线,不追求单纯的规模扩大和速度加快,需要有一定的定力。

  郭宇航曾在一次演讲中谈到,只拿增长速度去跟投资者讲并不够。P2P行业中,把小贷公司、担保公司的产品拿来在网上卖,是很容易做大规模的,但是专业的VC并不认可。一家企业现在整个市场容量只是两三亿规模,而金融的风险是递延式的,规模做得越大,当风险的爆发时一个小小的机构根本无法承担。


  关于上市,郭宇航表示,不想上市的创业公司肯定不是好的创业公司,也是对投资人的不负责任。只想着上市的创业公司,即便上市也不会是特别成功的创业公司。所以点融网并不是那么着急。点融网的投资方都不急功近利,目前融了三轮,没有和一家签署对赌协议。他们投的,是互联网金融方兴未艾的趋势,而不是要求几年内必须上市。


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