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互联网金融凭啥狼性十足?

来源:《浙商》杂志 2015-08-03 09:53 收藏

互联网金融的发展从宏观上来说是不可逆转的事情,金融业面临着新常态下的转变:市场化程度、开放程度、国际化程度,所面临的信息化、互联网化、移动化的趋势都叠加在一起。过去的传统金融业,市场化程度不足、竞争力较低、创新不足、同质化严重、加上信息不对称,在互联网和国际化的大背景下,所受的冲击可能是最大的;另一方面,当今的互联网金融狼性十足,竞争力很强,加上监管的不对称给了互联网企业更多的发挥空间,互联网金融在中国的发展空间远大于成熟的金融市场。

互联网金融的发展从宏观上来说是不可逆转的事情,金融业面临着新常态下的转变:市场化程度、开放程度、国际化程度,所面临的信息化、互联网化、移动化的趋势都叠加在一起。过去的传统金融业,市场化程度不足、竞争力较低、创新不足、同质化严重、加上信息不对称,在互联网和国际化的大背景下,所受的冲击可能是最大的;另一方面,当今的互联网金融狼性十足,竞争力很强,加上监管的不对称给了互联网企业更多的发挥空间,互联网金融在中国的发展空间远大于成熟的金融市场。

传统金融五大问题

市场化程度不足

竞争力较低

创新不足

同质化严重

信息不对称

如何风险定价/组成征信系统

在未来,企业所拥有的数据以及处理大数据的能力将会成为它的核心竞争力。互联网金融如何风险定价、组成征信系统将是很关键的一步。目前的数据和信息可能是由特定的部门所拥有,并没有完全集中在一起,但在未来,政府和监管部门能将数据一体化,充分提高效率。浙江某些地市已经在努力集成相关信息,有利于建设地方信用文化和信用基础设施。

现在P2P行业有某些公司恶意跑路,但是这些并不只是互联网金融行业的问题,恶意欺诈并不完全等同于互联网金融的现状,而是更加凸显社会信用体系的建设以及互联网大数据的重要性。互联网金融行业中,主要还是愿意为金融业的社会化和发展做出贡献的人士。

传统金融以前受到特定文化、体制和发展阶段的影响,有些不思进取,而相对激进的互联网金融对传统金融的做法不以为然。互联网金融公司,有创新和挑战现有格局的勇气,将来会逐渐往传统金融领域渗透,两者未来将会互相融合:互联网金融起家的人需要有对金融和风险把控能力的敬畏之心;传统金融则需要更多的平等化、民主化、大众化的精神,各有所长,互相补充。

当然,传统金融是不会消亡的,而且传统金融有一部分还会继续保留,比如顶级私人银行、相对比较复杂的产品以及批发业务的客户等,对在线化的要求会弱一点。

监管机构对互联网金融相对来说是比较开放和容忍的,这跟我们独特的分割式的监管体系也有关系。而互联网金融本身在整个金融行业的比重还比较小,即便是蚂蚁金服,余额宝目前处理的业务量也就六七千亿元,随便一个小银行的业务就至少达到一万亿元,互联网金融还不至于影响到整个金融业的发展,所以可以理解政府部门为何采取比较开放的态度。同时,正是因为目前互联网金融整体业务量较小,未来将有很乐观的发展空间。

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